İhtiyaç Kredisi Hesaplama

Bankaların ihtiyaç kredisi faiz oranları her bankaya göre değişiklik gösterir. Türkiye'de hizmet veren bankalar, ekonomik durumlar ve kendi öz kaynakları ile şirket hedeflemelerine göre her kredi için farklı faiz oranları belirlerler. Belli dönemlerde kredi faiz indirimi veya faiz arttırımı yapılabilir. Merkez Bankasının belirlemiş olduğu oranlara göre bankalar da kendi faiz oranını belirler. Merkez Bankası'nın açıkladığı alt ve üst faiz oranı sınırlarına göre faiz oranları belirlenirken bankalar serbesttir. Bireysel ihtiyaç kredisi faizleri, her banka ve kredi türüne göre değişiklik gösterir. Hatta bankaların mobil uygulaması ile şube kredi faizleri arasında bile fark olabilir. Kredibankaların uygun faiz oranı gösteren kredi hesaplamasını kullanabilir, ihtiyaç kredisi hesaplama aracı ile bankaların sunduğu en uygun ihtiyaç kredisi faiz oranını tercih edebilirsiniz. Bazı durumlarda bankalar kredi kampanyası yaparak "sıfır faizli, düşük faizli veya masrafsız" gibi kalemlerde ihtiyaç kredisi verebilir. Bu kampanyaları takip ederek daha düşük faiz oranlı ihtiyaç kredisi kullanabilirsiniz.

İhtiyaç kredisi hesaplama yapmak için öncelikle almak istediğiniz kredi tutarını belirlemeniz gerekmektedir. Bunun yanı sıra kredi vadesi de kredi kullanırken önem taşımaktadır. Bütçe planına göre ihtiyaç kredisi bulabilmek için, çekilecek kredi tutarı ve vadeyi belirledikten sonra hesaplama yapabilirsiniz. Bireysel ihtiyaç kredilerinde en yüksek vade 36 aydır. Çekilecek bireysel ihtiyaç kredisi en fazla 3 yıl vade ile ödenebilir. Kredi vadesi belirlerken aylık ödemelerinizin bütçenize göre kolay ödenmesi ve sizi zorlamayacak şekilde en kısa sürede krediyi bitirebilmeniz çok önemlidir. Kredinin vadesi uzadıkça, aylık taksit oranları düşük olsa da toplam borç daha fazla olacaktır. Kredi vadesini, bütçenizi zorlamayacak şekilde maksimum aylık ödeme tutarınıza göre belirlemenizde fayda olacaktır. Çekilecek kredi vadesi ve tutarı belirledikten sonra, faiz karşılaştırma işlemine geçebilirsiniz. Bu esnada kredi hesaplamasını bankaların internet sitesine tek tek girerek yapabileceğiniz gibi, KrediBankalar'dan da hesaplama işlemini gerçekleştirebilirsiniz. Hesaplamanızı Kredibankalar.com'dan yaparak tüm bankaların faizlerini anlık olarak karşılaştırabilirsiniz. Bu bilgilerin yanı sıra bireysel ihtiyaç kredisi hesaplama işlemi yaparken dosya masraflarının, kredinin toplam tutarının binde 5 olduğunu da aklınızda bulundurun. Bazı bankalar kredi özel kampanyalarına göre dosya masrafı tahsil etmeyebilir. Dosya masrafsız kredi, tamamen bankanın kredi prosedürüne bağlı bir durumdur. İhtiyaç kredisi hesaplama yaparken tüm bu bilgileri göz önünde bulundurarak bütçenize uygun krediyi bulabilirsiniz.

Bireysel ihtiyaç kredisi hesaplama yaparak en uygun ve avantajlı faiz oranlı kredi seçeneğine ulaştıktan sonra, son adım başvuru adımı vardır. İhtiyaç kredi başvurusu yaparken başvuru sahibinden aranan şartlar ile kredinin koşulları, banka tarafından talep edilecek olan kredi belgeleri, imzalanması gereken belgelere dikkat edilmesi gerekmektedir. Bu takip işlemi başvurunun boşa düşmemesi ve kredi kullanımı sırasında olumsuzluk yaşamamanız için önemlidir. İhtiyaç kredisi başvurusu için 18 yaşını tamamlamış olmanız gerekmektedir. 18 yaşının altında başruru yapanların başvuruları onaylanmayacaktır. Gelir belgenizin ve sigortanızın olmadığı durumlarda da başvurunuz onaylanmayacaktır. Kredi başvurusu yaparken dikkat edilmesi gereken önemli şeylerden birisi de kredi faiz oranıdır. Faiz oranı ne kadar yüksekse, toplam geri ödeme tutarınız da o kadar yüksek olacaktır. Faiz oranı ile birlikte dosya masrafı, sigorta masrafı, tahsis ücreti gibi ek ücretleri de kredinin toplam tutarına etki ettiğinden dolayı kredi maliyet oranını da dikkate alabilirsiniz. KrediBankalar'dan kredi hesaplama yaparak, en düşük faizli kredi veren bankaları karşılaştırabilir, en düşük faizli ihtiyaç kredisine online başvuru yapabilirsiniz.

Bireysel ihtiyaç kredisi kullanabilmek için bankaların aradığı ilk şart 18 yaşını doldurmuş olmaktır. Diğer şartlardan birisi de gelir belgesidir. Eğer belgelenebilir bir gelir belgesine sahip değilseniz hiçbir bankadan bireysel ihtiyaç kredisi kullanamazsınız. Sigortanızın olması yanı sıra en az 3 ay sigortalı olarak (devamlı) çalışıyor olmanız da gerekmektedir. Bazı bankalar bu süreyi 6 aya kadar çıkarabilmektedir. Bu şartlardan sonra bankanın bakacağı bir diğer kriter kredi notudur. Findeks üzerinden bankaların ve bireysel kullanıcıların erişebildiği kredi notu kişiye özel olarak verilmektedir. Kredi notu hesaplanırken sizin geçmiş ödemeleriniz ve finansal geçmişiniz karşılaştırılmaktadır. Her banka kredi notu için minimum not beklentisi farklı olsa da, kredi notunuz ne kadar yüksekse kredi alabilme ihtimaliniz o kadar yükselecektir.

Bankalardan alınabilecek kredi üst limiti her banka için değişiklik göstermektedir. Bankaların ihtiyaç kredisi üst limitlerine kredibankalar hesaplama araçlarından ulaşabilirsiniz. Bankaların kredi hesaplama sayfasına ulaşarak hem bankanın kredi üst limitine, hem de farklı vade hesaplaması ile faiz oranlarını öğrenebilirsiniz. Bireysel olarak çekilebilecek maksimum kredi miktarı gelirinize göre değişiklik göstermektedir. Bddk yasalarına göre, aylık taksit ödemesi, belgelenebilir hane gelirinin %50'sini geçmeyecek şekilde düzenlenecektir. Yani hane geliri örnek olarak 20.000 TL olması durumunda kredinin aylık ödemesi 10.000 TL'ye kadar kredi çekilebilir.

ihtiyaç kredisi, tüketicilerin kendi adına kullandıkları, maddi ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla kullanılan ipotekli ve ipoteksiz kredi türlerinin tümüne verilen genel isimdir. İhtiyaç kredisi, bireysel kredi veya tüketici kredisi isimleriyle de ifade edilebilir. İhtiyaç kredisi, eğitim, sağlık, yol, tatil, giyim, seyehat gibi bireysel harcamalarınız için kullanılan finansman aracıdır.

İhtiyaç kredisi başvurusu sırasında gerekli olan kimlik bilgileri ve kişinin telefon numarasıdır. Kredi başvurusu esnasında doldurduğunuz formdaki numaranın sürekli olarak kullandığınız telefon numaranız olduğundan emin olun. Kredi kullandırımı sırasında banka doğrulama kodu olarak cep telefonunuza SMS ile kod gönderebilir. Kredi kullandırımı sırasında bu kodu ilgili yerlere doldurarak krediyi çekebilirsiniz.

İhtiyaç kredisi çeşitleri ipotekli ve ipoteksiz olmak üzere iki kola ayrılır. İpotekli ihtiyaç kredisi nedir? İpotekli ihtiyaç kredisi, bankaya teminat verilerek karşılığında tüketicilerin kullanabildiği kredi türüdür. Bankalar, özellikle yüksek kredi başvurularında kişilerden teminat isteyebilmektedir. (100.000 TL üzeri kredi için). İpoteksiz İhtiyaç Kredisi Nedir? İpoteksiz ihtiyaç kredisi bankaya herhangi bir teminat vermeden (ev, arsa, araba gibi) acil nakit ihtiyaçları karşılayabilmek adına kullanılan kredi türüdür. İpoteksiz İhtiyaç Kredisi Çeşitleri Nelerdir? İpoteksiz ihtiyaç kredisi çeşitleri şunlardır: Borç kapatma kredisi: Kredi ve kart borçlarını tek bir bankada toplamak için kullanılan kredi türüdür. Öğrenci kredisi: Eğitim ve okul masraflarını karşılamak amacıyla aile bireylerinin kullandığı krediye verilen genel isimdir. Düğün (Evlilik) Kredisi: Evlenmek isteyen çiftlerin düğün ve diğer evlilik masraflarını karşılayabildikleri bireysel ihtiyaç kredisi çeşididir. Bayram Kredisi: Bayram dönemlerinde artan maddi masrafları karşılamak amacıyla bankaların tüketicilere verdiği kredidir. Alışveriş Kredisi: Alışveriş yapıldığı mağazadan doğrudan veya bankada kullanılabilen kredi türüdür. Sağlık Kredisi: Sağlık giderlerini karşılamak amacıyla bankayla anlaşmalı özel hastaneden direkt veya bankada kullanılabilen krediye verilen isimdir. Tatil Kredisi: Özellikle yaz aylarında talebi artan tatil kredisi, bankaların tatile gitmek isteyen kişilere verdiği ihtiyaç kredisidir. Bedelli Askerlik Kredisi: Bedelli askerliğin devamlı olması ile birlikte askerliğini bedelli olarak yapmak isteyenlere bankaların verdiği askerlik kredisidir.

Kredibankalar.com ihtiyaç kredisi karşılaştırma sayfasından Banka şubesinden ATM'den Bankaların çağrı merkezi veya internet şubesinden. Bankalar, şubelere göre online kredi başvurularında kredi faiz oranlarını daha uygun verebilmektedir. Anında kredi kullanabilmek için başvuru yapılan bankada aktif hesabınızın olması ile birlikte kredi başvurusu onaylandığında anında hesabınıza kredi tutarını aktarabilirsiniz. İhtiyaç kredisi başvurusu talebiniz olduğunda bankanın ilgili şubesi gerekli görmesi durumunda kefil de talep edebilmektedir. Kefil istemek veya istememek krediyi verecek şubenin insiyatifine kalmış bir durumdur. Ayrıca bankalar ihtiyaç kredisi kullanımı sırasında sizden hayat sigortası da yaptırmanızı isteyebilir. Hayat sigortası yaptırmak Bddk kurallarınca zorunlu bir uygulama olmasa da, bankalar kendilerini güvenceye almak için verdikleri krediye karşılık hayat sigortası yaptırmayı zorunlu kılarlar.

İhtiyaç kredisi kullandıktan sonra vazgeçerek krediyi iptal etmek istiyorsanız cayma hakkından yararlanabilirsiniz. Kredi cayma hakkı, sözleşmesi imzalanan ve işleme konulan kredi taleplerinin iptal edilebilmesi için yasal bir haktır. Cayma hakkından yararlanmak için sözleşmeyi imzaladıktan sonra size tanınan 14 günlük bir süre vardır. 14 gün içerisinde bu hakkı kullanarak herhangi bir masraf ödemeden krediyi iptal edebilirsiniz. Cayma hakkı kullanıldıktan sonra 30 gün içerisinde alınan anapara ve o güne kadar işleyen faizin bankaya ödenmesi gerekmektedir. 14 günlük süre geçmesine rağmen krediyi iptal etmek istiyorsanız borcun kalan tutarını ödeyerek krediyi kapatabilirsiniz. Ancak bu gibi bir durumda erken kapama cezası ödemek zorunda kalabilirsiniz.

İhtiyaç kredinizi vadesi bitmeden önce tamamen kapatmak istiyorsanız bankanızın mobil şubesinden veya direkt olarak banka şubesine giderek kredinizi kapatabilirsiniz. Krediyi vadeden önce kapatırsanız konut kredilerinin aksine ihtiyaç kredilerinde erken kapama cezası olmadığından dolayı kredinizi vade öncesi kapatarak yüksek faiz ödemekten kurtulabilirsiniz.

Acil nakit ihtiyaçlarınızı karşılamak için katılım bankalarından da tüketici kredisi kullanabilirsiniz. Faizsiz ihtiyaç kredisi veren bankalar ise Türkiye Finans, Kuveyt Türk, Albaraka Türk, Vakıf Katılım, Emlak Katılım ve Ziraat Katılım bankalarıdır. Katılım bankalarının çoğu faizsiz ihtiyaç kredisini direkt olarak müşteriye vermiyor. İhtiyaca göre olarak verilen bu kredide anlaşmalı iş yerinde yapılan alışverişlere veya fatura ibrazına karşılık kredi kullandırılıyor. Faizsiz ihtiyaç kredileri kar payı oranlarına göre hesaplanmaktadır. Ayrıca bazı özel bankalar dönemsel olarak faizsiz tüketici kredisi vermektedir. 5 bin TL, 10 bin TL gibi miktarlarda verilen faizsiz ihtiyaç kredisi veren bankalar müşteri kitlesini arttırmak için bazı dönemlerde kampanyalar düzenlemektedir. Bu kampanyalara ulaşmak için Kredibankalar'ın ihtiyaç kredisi sayfalarını takip edebilirsiniz.

İhtiyaç kredisi kullanırken kefil, sadece bankaların talep etmesi durumunda kullanılabilir. Geçmiş yıllarda kredi notu sisteminin olmamasından dolayı krediye karşılık olarak bir veya 2 memur kefil olarak talep edilebiliyordu. Ancak artık gelişmiş teknolojiler sayesinde kredi notu sorgulaması ile kişilerin tüm finans geçmişi görüntülenmekte. Bundan dolayı kefil artık çok nadir olarak istenebilmektedir. Eğer banka kredi notunuzdan emin olmaması durumunda kefil isteyebilir. Krediye karşılık olarak gösterilecek kefil de kredi çekme şartlarını taşıyor olması gerekir.

Tüketicilere anında ihtiyaç kredisi veren bankalar, genellikle kredi notu yüksek olan kişilere anında kredi onayı vermektedir. Anında kredi ürünü genellikle bankanın kendi müşterisine sunduğu bir üründür. Bankalar müşterilerine anında kredi onayı adı altında hazır kredi vermektedir. Banka, müşteri ile ilgili genel bilgilere sahip olduğunda müşterilerine "hazır kredi" kullandırabilir. Hazır kredi yani anında kredi başvurusu yapıldığında evrak ve belge gerekmeden kredi tutarı hesabınıza aktarılır.

En düşük faizli ihtiyaç kredisi faiz oranları dönemsel olarak değişmektedir. En uygun ihtiyaç kredisi başvurusu yapmak için KrediBankalar'ın hesaplama araçları ile bankaları karşılaştırabilir, en güncel faiz oranlarını anında öğrenebilirsiniz.

İhtiyaç kredisi başvurusu esnasında bankaların istediği ilk şart 18 yaşını doldurmuş olmaktır. Belgelenebilir bir gelire sahip olmak, sigortalı çalışan olmak ve kredi notunun risksiz seviyede olması aranan diğer şartlar arasında yer almaktadır. Krediniz ön onaydan geçtikten sonra bankaya belge sunma aşaması gelmektedir. Bankalardan ihtiyaç kredisi kullanmanız için şu belgeleri hazırlamanız gerekmektedir: Kimlik Belgesi: Nüfus cüzdanı, ehliyet veya pasaport olabilir. İkamet Adresi Belgesi: E-devlet üzerinden alınabilen ikametgah belgesi veya başvuru sahibi adına düzenlenen herhangi bir fatura. Gelir Belgesi: Çalışan kişilerin maaş bordrosu ya da imzalı maaş yazısı, serbest meslek sahipleri için ticaret sicil gazetesi, vergi levhası veya bilanço belgeleri, çiftçiler için arazi belgesi, çiftçilik belgesi ve müstahsiz makbuzu, emekliler için emekli maaşı cüzdanı gerekmektedir. Kira geliri veya ek gelir sahipleri belgelenebilir gelirlerini kredi başvurusu esnasında bankaya sunabilir.

Bankalara ihtiyaç kredisi başvurusu yaptığımızda en önemli kriter kredi notudur. Her banka için kredi notu değerlendirme minimum seviyesi farklı olsa da, genellikle 1100 üzeri kredi notu "iyi" seviye olarak adlandırılır. 1100'den 1900'e kadar olan not aralığında kredi notunuz ne kadar yüksekse kredi başvurunuzun onaylanma ihtimali o kadar artar. 1- 699 puan aralığı: En düşük kredi notudur. Bu grupta yer alan kişilerin arası bankalarla oldukça kötü duruma düşmüş demektir. Ayrıca hiçbir şekilde bankalarda hesap açmayan, kredi kartı kullanmayan kişiler de bu grupta yer alırlar. 700 - 1099 puan aralığı: Kredi alınması sadece kefil ya da ipotek gösterilerek mümkün olabilir. 1100 - 1499 puan aralığı: Az risk gruba sahiptir. Büyük ihtimalle kredi başvurusu onaylanır. Ancak, kefil istenebilir. 1500 - 1699 puan aralığı: Kredi alma ihtimali yüksek bir gruptur. Bankalar kefil talep etmeyecektir. 1700 - 1900 puan aralığı: En rahat şekilde kredi alabilecek gruptur.

Birçok banka sicili bozuk olanlara ihtiyaç kredisi verebilir. Kredi notu 1100 altında olan sicili bozuk kişiler de ihtiyaç kredisi kullanabilir. Ancak geçmiş kredi ödemesinde avukatlık olarak sicili tamamen kötü olan kişilere hiçbir banka kredi vermeyecektir. Kredi notunuzun düşük olması, sicilinizin kötü olduğu anlamı taşımaz. Yani bir banka kredi başvurusunda kişinin kredi notunun yanı sıra geçmiş kredi ve kredi kartı borç ödemelerine de bakacaktır.

Güncel piyasa koşullarına bağlı olarak kredi faiz oranlarında değişiklik olmaktadır. Piyasa koşullarının yanı sıra her bankanın kendi çalışma prosedürüne göre faiz oranlarında değişiklik olmaktadır. Bankaların telaffuz etmiş olduğu faiz oranı, genellikle nominal faiz oranlarıdır. Nominal faiz oranı ise enflasyn oranına reel faiz oranı eklenerek hesaplanmaktadır. Örnek olarak mevduat faiz oranı %20, enflasyon oranı ise %15 ise aslında reel faiz oranı %5 olarak hesaplanmaktadır.

Bireysel ihtiyaç kredisinde en fazla taksit sayısı 36 aydır.

Bankalar, ihtiyaç kredilerinde krediyi kullanacak kişinin en az 3 ay sigortalı çalışan olmasını ister. Kredi başvurunuzun kolay onaylanmasının birinci şartı düzenli çalışan yani gelir sahibi olmanızdır. Bankalar gelir sahibi olmayan bir kişiye kredi vermezler. Kredi başvurunuzun daha kolay onaylanması için işe başladıktan en az 3 ay sonra kredi başvurusu yapınız.